Els 12 millors fons Fidelity 401k per tenir

Si inverteix a llarg termini, els plans 401k faciliten les coses i són avantatjosos. Però cap pla no es crea igual. Alguns són excel·lents. Alguns ho són meh . Alguns són horribles. Una prova ràpida de la salut del vostre pla: inclou Vanguardia o bé Fidelitat 401.000 fons?

Fons de fidelitatSi no, és el primer cop.

La vaga dos és la manca d’inversions diversificades.





I la vaga tres és un excés d’inversions d’alt cost.

Les bones notícies: Fidelity i Vanguard ofereixen productes d’inversió de gamma alta de menor cost en la majoria de plans. Això us deixa al lloc del conductor d’un futur econòmic millor.



  • Els 10 fons d'inversió principals per comprar per al 2017

La meva especialitat és la fidelitat Tanmateix, avui us porto 12 fons Fidelity 401k que us han de portar a la jubilació d’una manera més ràpida i segura. (I si el vostre pla no ofereix un o més d'aquests fons, demaneu que es considerin per incloure'ls).

són accions de dividend elevats, una bona inversió

Els millors fons Fidelity 401k: Fidelity Contrafund (FCNTX)

Despeses: 0,71%
Inversió inicial mínima: $ 2,500



Fidelity Investor 401K Focus els membres coneixen aquest gestor de memòria. El gerent Will Danoff està tenint un 2016 difícil, però, en un teló de fons d’una carrera de superació extraordinàriament consistent. Des de l'any fins al 30 de novembre Contrafund (MUTF: FCNTX ) ha augmentat només un 3% respecte al S&P 500 gairebé un 10% de guany. Tot i això, des que va començar a dirigir-se el setembre del 1990, Danoff va retornar un 2.277% enfront d’un 1.100% per al S&P 500 malgrat diversos atacs de baix rendiment (seguint el S&P 500 en 10 anys de 25 anys).

Ho poso als teus peus per dissuadir-te d’allunyar-te del seu fons a causa del que sembla ser un altre període final del 2016.

Danoff utilitza la seva pròpia versió perfeccionada d’un enfocament contrari a la inversió. Un enfocament contrari es defineix anant a contracorrent; la compra d’empreses que no s’estimen, s’obliden, es renuncien i es dissisteixen i que sovint es dediquen a comercialitzar estimats durant el període de participació de Danoff. Això pot significar que, de tant en tant, Danoff sembli decididament contrari, però en realitat tendeix a reflectir moments en què el mercat més ampli i el ramat inversor han validat els instints de Danoff, el raonament i les compres a preus més baixos de les empreses que tothom vol .

Un atribut d’aquest gestor estel·lar que poques vegades apareix a la vista: la seva trajectòria a llarg termini no es basa només en superar els millors temps, sinó en perdre constantment en descensos.

FCNTX és un fons centrat majoritàriament als Estats Units amb només un 7,3% dedicat a internacionals. És pesat en tecnologia de la informació (38,9%), amb participacions significatives en consumidors discrecionals (18,5%) i financers (13%).

Les primeres participacions són qui és qui de les fitxes blaves, inclòs Facebook Inc (NASDAQ: FB ), Berkshire Hathaway Inc. (NYSE: BRK.B ) i Amazon.com, Inc. (NASDAQ: AMZN ).

Obteniu més informació sobre FCNTX aquí.

Els millors fons Fidelity 401k a tenir: Fons d’oportunitats impulsat per esdeveniments Fidelity (FARNX)

Despeses: 1.14%
Inversió inicial mínima: $ 2,500

Una joia amagada és una genial fons que ningú coneix i Oportunitats impulsades per esdeveniments de fidelitat Fons (MUTF: FARNX ) és una joia amagada.

El gerent Arvind Navaratnam va crear aquest fons per rebaixar les tendències i recórrer-les. Considero el seu estil d’inversió com un enfocament més basat en regles per a una versió poc definida de ser contrari. La meva opinió sobre el seu fons: una idea fantàstica i un bon encaix dins d’una cartera orientada al creixement ben diversificada.

Arvind inverteix en empreses que participen en algun tipus d’esdeveniment especial, com ara reorganitzacions corporatives, canvis de propietat, eliminació d’un índex, canvis de gestió, canvis d’estratègia corporativa o canvis en l’estructura de capital. Ha retornat un 13,6% enfront del 19,7% del punt de referència Russell 3000 del fons des que va començar a administrar-se als inicis del desembre del 2013. Tot i això, no crec que hi hagi un índex adequat amb el qual pugueu comparar aquest fons de manera clara i coherent.

Fidelity Investor 401K Focus pot fer servir FARNX com una mena de cobertura o pòlissa d’assegurança contra la imitació de l’S&P 500. Aquesta decisió i el meu posicionament del fons han tendit a donar-se els fruits en períodes de temps d’inversió, però és clar que no s’aconsegueix amb la marxa d’impuls d’aquest any cap al S&P 500 .

FARNX té un valor de mercat molt petit (segons els estàndards de fidelitat) de 190 milions de dòlars; Com a resultat, cada selecció pot resultar més impactant. Els principals sectors del fons són discrecionals al consumidor (22,9%), tecnologies de la informació (20,6%) i financers (13%), a més de ponderacions de dos dígits en productes bàsics del consumidor (12%) i industrials (10%). Els fons més recents inclouen Universal Corp. (NYSE: UVV ), Exterran Corp. (NYSE: EXTN ) i Madison Square Garden Co. (NYSE: MSG ).

Obteniu més informació sobre FARNX aquí.

Els millors fons Fidelity 401k a tenir: Fidelity International Growth Fund (FIGFX)

Despeses: 0,97%
Inversió inicial mínima: $ 2,500

Arxiveu-ho en un lloc que a la gent li agrada fer vacances, però a la majoria té por d'invertir.

En relació amb el punt de referència del seu fons, l’índex de creixement MSCI EAFE, Fons de creixement internacional Fidelity (MUTF: FIGFX ), el gerent Jed A. Weiss se’n va bé, només va baixar un 4,3% fins al percentatge de pèrdues de l’índex.

En relació amb els guanys de l’S&P 500, potser estigueu pensant que no tinc cap importància (aquí estic traduint la versió educada) sobre com va en relació amb el seu punt de referència. Per això, aconsello no oblidar posar el seu rendiment a curt termini en una perspectiva a llarg termini: FIGFX ha retornat un 22,2% enfront d’una pèrdua del 10,8% per al punt de referència del fons des que Weiss va començar a gestionar a la creació del fons el novembre de 2007.

Tot i així, ho entenc. Mai és divertit posseir alguna cosa que no funciona. És encara menys divertit tenir alguna cosa que no funciona quan altres coses que podríeu posseir augmenten significativament. Tot i així, posseir una cartera diversificada és la manera provada d’obtenir guanys a llarg termini, independentment de les protuberàncies que hi hagi a la carretera d’aquí a deu anys.

Weiss i el seu equip estan a la caça de terra dia a dia per jugar les millors de la raça a preus reduïts; les seves anàlisis han demostrat la seva utilitat. Un altre dels avantatges que Weiss aporta a la nostra cartera és una millor anàlisi de la capacitat d’una millor execució. Pensar i executar fora de la competència (no és el mateix que intentar ser intel·ligentment enganyós als altres) vol dir que el repunt sovint pot ser més primerenc, més llarg i més gran ... quan es produeixi aquest repunt.

La majoria dels actius de FIGFX es troben en actius internacionals, tot i que els Estats Units continuen liderant el 22,8% de les participacions, seguits del Japó (13,9%), Suïssa (13,5%), el Regne Unit (10,1%) i Espanya (5,2%) ). Els mercats emergents representen només el 6,5% de les participacions, tot i que poden representar el 20% en el fulletó.

Des d’una perspectiva sectorial, els consumidors bàsics com els que ofereixen les primeres participacions Nestle SA (OTCMKTS: NSRGY ) cobren una facturació superior al 19,75%, seguit de les accions sanitàries (17,9%), com ara Roche Holdings (OTCMKTS: RHHBY ) i accions de tecnologia de la informació (16,1%) incloses SAP SE (ADR) (NYSE: SAP ).

Obteniu més informació sobre FIGFX aquí.

Els millors fons Fidelity 401k a tenir: Fons Fidelity Large Cap Stock (FLCSX)

Despeses: 0,78%
Inversió inicial mínima: $ 2,500

Fons Fidelity Large Cap Stock (MUTF: FLCSX ) gerent Matt Fruhan, que també dirigeix Fidelity Mega Cap Stock (MUTF: FGRTX ) així com Creixement i ingressos de la fidelitat (MUTF: FGRIX ) - inverteix en empreses amb límits de mercat similars als que es troben a l’índex Russell 1000 o a l’índex S&P 500 (el límit de mercat mitjà de les empreses que es troben a l’S & P 500 és de 35.000 milions de dòlars).

Aquí, Fruhan ha retornat un 151,3% enfront del 127,0% pel seu punt de referència des que va començar a gestionar el fons el maig de 2005. Des del mes de novembre fins al novembre, no està endarrerit, sinó que lidera: un 14,4% enfront del 9,8% del seu punt de referència S&P 500 .

El fons és un complement a Contrafund, adequat a Creixement i Creixement agressiu carteres. FLCSX permet que Fruhan inclogui accions de major capitalització dels Estats Units, no només multinacionals de mega-capitalització. La correlació entre els dos fons és del 95%, de manera que no es tracta necessàriament d’un moviment de diversificació, sinó que tracta de beneficiar-se de la capacitat de selecció de valors a llarg termini de Fruhan en un terreny de joc més ampli.

  • Els 10 millors fons índex per comprar per al 2017, 2018, 2019 ...

Aquest fons és més pesat en finançament (21,6%) i tecnologia de la informació (20,7%), tot i que també s’inverteix molt en salut (13,8%), energia (13,1%) i industrials (11,5%). Les principals participacions inclouen JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM ), General Electric Company (NYSE: DONAR ) i Apple Inc. (NASDAQ: AAPL ).

Nota: Fidelity Investor els membres tenen accés a la meva entrevista exclusiva de desembre amb Fruhan.

Obteniu més informació sobre FLCSX aquí.

Els millors fons Fidelity 401k a tenir: Fons Fidelity a baix preu (FLPSX)

Despeses: 0,88%
Inversió inicial mínima: $ 2,500

De llarga data Fidelity Investor 401K Focus els membres coneixen les meves opinions sobre el Fons de valors de baix preu Fidelity (MUTF: FLPSX ) i el gerent principal Joel Tillinghast: tots dos són inimitables.

Permeteu-me que quedi clar: si només pogués un fons, jo seria propietari d’aquest fons. No hi hauria cap pla 401k sense ell. Tots els inversors de 401.000 n’haurien de ser propietaris.

Tillinghast (juntament amb altres sis gestors que gestionen el 5% d’aquest fons sota la seva tutela) només compra accions a un preu de 35 dòlars o menys. El mateix Joel sol descriure el governador del preu de compra de 35 dòlars com poc més que un truc de màrqueting. Però conèixer a Joel és saber que aquests suggeriments reflecteixen una barreja d’alegria ironia i afirmació de fet en ruta cap a la veritat de la ironia.

Per la seva naturalesa, però també en la seva pràctica de selecció de valors, aquest límit de preus ha ajudat a temperar el fons en temps intensos. Per exemple, quan les existències de titelles de mitjons eren de moda el 1999 i no es podia comprar cap acció de menys de 35 dòlars (el límit de preus d’aleshores), Joel va ser obligat a sortir de l’estampada del ramat i a entrar-hi, i després al precipici de la bombolla. Per naturalesa i a la pràctica, Joel va poder llavors caçar entre les ruïnes del mercat, on va poder (i sovint ho va fer) comprar mega-tap blau xips que es venien a menys de 35 dòlars. Aleshores, atès que no hi ha límit de preu quant a quant de temps pot mantenir una inversió que va comprar per sota dels 35 dòlars, podria tornar al mercat fins al seu nivell superior i a través dels seus màxims rècord en ruta cap a, inevitablement, la propera baixada.

És clar, des que va llançar aquest fons, ha recorregut aquest camí de baix preu a través de festes del mercat i fams amb una gran habilitat i un enorme èxit, retornant un 2.926,5% enfront del 938,2% del seu punt de referència Russell 2000.

Potser el més important, tenint en compte els meus comentaris sobre Creixement internacional més amunt, ha recorregut aquest camí globalment , no només a nivell nacional. Joel Tillinghast va ser un dels primers inversors del mercat realment mundial i és un autèntic mestre del mercat global. Dirigeix ​​aproximadament un terç dels actius del seu fons en accions establertes al mercat exterior.

Els principals sectors són el consum discrecional (24,2%), les tecnologies de la informació (17,3%) i la sanitat (11,9%). Les principals participacions inclouen UnitedHealth Group Inc. (NYSE: UNH ), Botigues Ross, Inc. (NASDAQ: SENTIT ) i PLC Seagate Technology (NASDAQ: STX ).

Obteniu més informació sobre FLPSX aquí.

Els millors fons Fidelity 401k a tenir: Fidelity Select Healthcare Fund (FSPHX)

Despeses: 0,73%
Inversió inicial mínima: $ 2,500

Fons Fidelity Select Healthcare (MUTF: FSPHX ) és bo per a les preocupacions a llarg termini. M’agraden les dades demogràfiques necessàries per al creixement i l’augment de les demandes dels consumidors dels mercats emergents a l’àmbit sanitari, àmpliament diversificat entre els pagadors de dividends i empreses biotecnològiques de gran actualitat i filtrat a través de les mans capaces del gerent Eddie Yoon, el palmarès del qual parla per si mateix: Ha retornat un 293,9% contra el 203,0% de l’índex sanitari americà Dow Jones des que va començar a gestionar el fons a l’octubre de 2008.

Sí, hi ha núvols d’incògnites planant sobre aquest brillant sector a llarg termini. És probable que la regulació de preus, encara que no estigui obligada per motivacions polítiques, es desenvoluparà en la línia d’un mercat lliure on més i millors opcions genèriques obtinguin quota de mercat. La regulació de preus podria afectar negativament la innovació de productes ... però no és probable que en cap període de temps que Yoon no pogués gestionar i maniobrar.

Yoon gestiona aquest fons macro sanitari que cobreix la gamma de la indústria: empreses farmacèutiques, HMO, biotecnologia, equips mèdics i sistemes. No hi ha cap àrea del sector sanitari (ni cap part que estigui relacionada amb altres indústries, la nostra economia i el mercat mundial) que Yoon no conegui i que no tingui avanços analítics. Dit d’una altra manera: si el baix rendiment és una malaltia, Yoon ha demostrat constantment que té cura.

Actualment, les inversions estrangeres representen el 10,9% de les participacions, però l’exposició de Yoon als mercats estrangers és molt major, atès que moltes de les seves participacions són multinacionals.

FSPHX inverteix més en la indústria de la biotecnologia (28,5%), l’equipament sanitari (28%) i el farmacèutic (19,5%). Les principals participacions en aquest moment són PLC Medtronic (NYSE: MDT ), Allergan PLC (NYSE: AGN ) i Amgen, Inc. (NASDAQ: AMGN ).

Obteniu més informació sobre FSPHX aquí.

Els millors fons Fidelity 401k a tenir: Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (FSDIX)

Despeses: 0,78%
Inversió inicial mínima: $ 2,500

Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF: FSDIX ) és el meu àncora preferida per al vent. Quan el vent es troba a l’esquena d’aquest fons, pot navegar juntament amb els mercats més amplis. Quan el vent es posa en contra, el fons i el gestor poden eliminar les cotitzacions de mercat.

Tot i que mai espero que FSDIX sigui el líder del meu paquet de rendiment, tampoc espero que sigui un arrossegament de rendiment significatiu. Això no és el mateix que dir que no conduirà ni es retardarà en períodes de temps intermitents; sí, i ho farà. Però el seu paper dins de les meves carteres és claríssim: un vaixell de batalla diversificat construït més per a la defensa que per la velocitat.

La gerent principal Joanna Bewick, juntament amb altres quatre gestors, inverteix en accions, accions preferents, inversions immobiliàries i valors convertibles. El mix actual és del 49,3% d’estocs, del 17,2% preferit, del 13,7% de REIT i del 17% de productes convertibles. Ha retornat un 66,1% enfront del 83,1% per una combinació d'índexs que representen la combinació d'inversions objectiu del fons des que va començar a gestionar l'abril del 2008. No obstant això, durant l'últim any, ha retornat un 7,9% enfront del 5%.

Faig servir aquest fons com a complement o alternativa a un fons equilibrat clàssic (penseu en el 60% de les accions S&P 500 i en el 40% de la combinació de bons).

Principals participacions Microsoft Corporation (NASDAQ: MSFT ) i Johnson & Johnson (NYSE: JNJ ) lideren una cartera amb un pes més important en TI (14,5%) i immobiliària (14,1%).

Obteniu més informació sobre FSDIX aquí.

Els millors fons Fidelity 401k a tenir: Fons Fidelity de renda alta (FFRHX)

Despeses: 0,7%
Inversió inicial mínima: $ 2,500

Després d’anys (realment, es podria dir dècades) de poder ignorar la inflació, ara la inflació s’acosta.

Tant si la inflació es converteix en una imatge de la seva taxa mitjana històrica al voltant del 3%, com si augmenta gràcies a la despesa inflacionista realitzada (en lloc de suposar-la actualment), Fons de renda elevada de tipus variable Fidelity (MUTF: FFRHX ) posseeix els tipus d’instruments que participen en l’estat marítim en constant canvi de bitllets i bons a molt curt termini.

El gerent Eric Mollenhauer inverteix en préstecs a tipus variable, paper negociable que pot tenir una durada que va des de diverses setmanes fins a molts mesos. Solen ser inversions en ingressos més arriscades, ja que el seu rendiment fluctua més que el de la majoria de tipus de fons de bons. Però, com que tenen un preu reduït en increments a molt curt termini, poden defensar-se millor contra el peatge de la inflació.

quines accions invertir el 2017

Obteniu més informació sobre FFRHX aquí.

Els millors fons Fidelity 401k a tenir: Fons Fidelity Government Cash Reserves (FDRXX)

Despeses: 0,37%
Inversió inicial mínima: $ 2,500

Aquí hi ha un fons que té gairebé tothom, però a ningú li agrada, però el 2017 crec que està a punt de canviar.

Anomenat formalment Reserves d’efectiu, el nom d’aquest fons del mercat monetari es va canviar fa un any a Fons Fidelity Government Cash Reserves (MUTF: FDRXX ) per mantenir-se exempt de les recents restriccions de reemborsament del mercat monetari (podeu llegir en profunditat sobre aquests canvis al número de març de 2015).

El gerent Kevin Gaffney va començar a gestionar el fons el gener del 2015. El fons va començar a cotitzar el maig del 1979 i té un valor de mercat de 138.000 milions de dòlars. Una opció de memòria intermèdia bàsica i un clar joc de liquiditat, la manca de rendiment gairebé total l’ha convertit en un tipus de pòlissa d’assegurança i una font d’efectiu preparat més costosa que en dècades anteriors. (La rendibilitat del fons ha estat del 0,01% des de principis del 2012.)

Tot i això, a partir del març, el rendiment ha anat augmentant. Si continuem veient que la nostra economia creix prou ràpidament com per escalfar la inflació, aquest fons hauria de veure augmentar el seu rendiment junt amb cada pujada de la taxa de la Fed que lluita contra la inflació.

Obteniu més informació sobre FDRXX aquí.

Els millors fons Fidelity 401k per tenir: Fidelity Strategic Real Return Fund (FSRRX)

Despeses: 0,82%
Inversió inicial mínima: $ 2,500

Fons de retorn real estratègic de fidelitat (MUTF: FSRRX ) és una nova incorporació a les carteres. El mix estratègic d’aquest fons està dissenyat per oferir un amortidor diversificat contra la inflació i proporcionar una manera més beneficiosa de maniobrar en climes més orientats al creixement.

La gerent principal Joanna Bewick, que també és la gerent principal del Fidelity Strategic Dividend & Income Fund, juntament amb l’ajut d’altres sis gestors, torna a utilitzar una guia d’inversions que inclou el següent: 30% de bons protegits contra la inflació, 25% flotants. bons tipus, 25% inversions en matèries primeres i 20% inversions immobiliàries.

Des de la creació de l’abril de 2008 de Bewick, va retornar un 13,5% contra un 2,3% per una combinació d’índexs que representaven el mix d’inversions objectiu.

El fons va començar a cotitzar el setembre del 2005 i té un valor de mercat de 500 milions de dòlars. FSRRX té actualment un 2,2%.

Obteniu més informació sobre FSRRX aquí.

Els millors fons Fidelity 401k a tenir: Fidelity Total Bond Fund (FTBFX)

Despeses: 0,45%
Inversió inicial mínima: $ 2,500

Estic retallant Fons Fidelity Total Bond (MUTF: FTBFX ) una mica al nostre Creixement i ingressos cartera de models. Un element bàsic i un fons de bons diversificat estable si n’hi ha hagut, amb l’avantatge afegit de ser ben gestionat.

El gerent principal Ford O'Neil, juntament amb altres tres gestors, inverteix en tot tipus de bons, mentre utilitza l’índex de bons universals dels Estats Units Bloomberg Barclays com a guia d’inversió. La combinació actual és del 76,3% d’objectius de qualitat inversora, del 15,5% d’alt rendiment i del 4,5% dels bons dels mercats emergents.

O'Neil ha retornat un 76,7% enfront del 71,9% del punt de referència del fons des que va començar a gestionar el desembre de 2004.

El fons va començar a cotitzar a l'octubre del 2002 i té un valor de mercat de 20.900 milions de dòlars. Les inversions estrangeres representen l’11,9% de les participacions. FTBFX té un rendiment del 2,9%.

Obteniu més informació sobre FTBFX aquí.

Els millors fons Fidelity 401k a tenir: Fons Fidelity New Markets Income Fund (FNMIX)

Despeses: 0,86%
Inversió inicial mínima: $ 2,500

Si no voleu posseir el deute, no voleu posseir les accions. Aquesta màxima d’inversió m’ha estat planificada pel que fa als mercats emergents, aproximadament, durant tot el temps que hi he estat invertint.

Si vull posseir el deute, vull tenir John Carlson, el gerent de Fons Fidelity New Markets Income (MUTF: FNMIX ). M’alegro que ho haguéssim fet, en el que portem d’any, aquest fons d’inversió del 6,2% ha augmentat un 12,1%.

Carlson inverteix principalment en bons de mercats emergents, tot i que els mercats desenvolupats sovint poden constituir una part considerable de les seves participacions (actualment, el 14,4%). FNMIX ha retornat un 965,6% enfront del 758,8% del punt de referència del fons des que Carlson va començar a gestionar el juny de 1995.

Una mirada ràpida als països en què inverteix us indicarà si la vostra tolerància al risc i la seva són adequades: EUA (12,2%), Mèxic (11,3%), Brasil (9,7%), Veneçuela (7,7%) i Rússia ( 7,2%). Veneçuela. Rússia. No tassa de te de tothom. Però, en mans de John Carlson, i amb pocs glopos en comptes d’enigmes, aquest fons proporciona diversificació de la memòria intermèdia i dels ingressos i millora del rendiment.

Per descomptat, amb les incògnites relacionades amb el comerç que envolten aquesta nova administració, hi ha una sèrie de possibles resultats no desitjats de fusió dels mercats emergents. Però també hi ha l’avantatge que un gerent experimentat pugui caminar entre qualsevol ruïna i trobar fragments d’un valor durador a llarg termini. És per això que, com a amortidor de diversificació per a inversors orientats al creixement a llarg termini, així com per a un augment dels ingressos diversificat per a inversors més orientats als ingressos, continuo pensant que té una bona posició en aquest fons.

Obteniu més informació sobre FNMIX aquí.

Jim Lowell és l’editor de Fidelity Investor. Feu clic aquí per obtenir l’últim informe especial de Jim i descobreix els 20 valors preferits de Fidelity: els més propietats i els que més agraden dels màxims responsables de Fidelity.