Yieldstreet Review: prepareu-vos per als riscos quan digueu 'adéu' als assessors

Des de fa una dècada, el núvol elimina els intermediaris financers. Corredors de borsa, agents immobiliaris, agents d’assegurances i corredors: tots desapareixen sota l’onada de la innovació fintech.

Una mà col·locant l’última peça d’un trencaclosques blanc sobre un teló de fons blau.

Font: Kenishirotie / Shutterstock.com





Els assessors d’inversions ara estan en el punt de mira a Rendiment . És un mercat per a inversions alternatives, que només poden fer inversors acreditats. Des de la seva fundació el 2015, ha anat creixent com una mala herba.

En els seus primers tres anys, Yieldstreet va moure 560 milions de dòlars, principalment en finançament immobiliari i comercial . El 2019 va més que duplicar-ho. També va fer dues adquisicions , passant a IRA autodirigits i al finançament de belles arts.



La companyia també ha fet amics de gran envergadura. Té una associació estratègica amb Citigroup (NYSE: C ) encès algunes de les seves inversions de crèdit privat . BlackRock (NYSE: BLK ) fins i tot llançat un fons tancat amb Yieldstreet.

Yieldstreet Review: Com funciona

Invertir amb Yieldstreet no és com obrir un Charles Schwab (NYSE: SCHW ) compte. Cal demostrar que ho és acreditat , que requereix ingressos d'almenys 200.000 dòlars o un patrimoni net d’1 milió de dòlars .

No és un obstacle tan gran com sembla. Una estimació 12,4 milions de llars compleixen el llindar, gairebé un de cada 10. La majoria dels inversors acreditats tenen edat avançada 50-70 .



Un cop demostreu el vostre valor, enllaceu el vostre compte bancari amb el de Yieldstreet Evolve Bank & Trust , assegurat fins a 250.000 dòlars, i podeu començar a invertir. El compte Evolve és l’inici d’una cartera a través del qual inverteixes.

Les ofertes de Yieldstreet s’assemblen una mica a les idees de finançament col·lectiu de capital que veureu en llocs com StartEngine o bé Llista d’àngels . La diferència és que es tracta de finançaments reals, com fan els bancs i els corredors. Coses com ara projectes d’habitatge plurifamiliar, bitllets a curt termini, petroliers, propietats comercials i industrials i fins i tot col·leccions d'art . Hi ha moltes ofertes a prop menys d’un dia .

Per què ho fa?

La motivació està en el nom. Rendiment. Milions de treballadors tecnològics s’acosten ara a la jubilació, amb dècades d’experiència utilitzant el web. Molts, com jo, fa anys que utilitzen plataformes com Charles Schwab. Ens agradaria tenir una jubilació de primera classe i deixar alguna cosa enrere per als nostres fills. També hi ha algun ego involucrat. Ens agrada pensar que som tan intel·ligents com les persones que diuen que ens aconsellen.

Però els inversors de Yieldstreet assumeixen els mateixos riscos que els grans bancs. Un acord recent a finançar ferralla per més de 89,2 milions de dòlars pot haver estat fraudulenta. L’empresa de Dubai que està darrere de l’acord nega els càrrecs i afirma que la seva reputació s'està embrutant.

Uns 30 clients es va queixar directament a Yieldstreet sobre els seus pagaments. El que sembla un dèficit de diligència deguda va provocar que BlackRock es retirés del seu acord de Yieldstreet, que es va anomenar el Fons Prisma Yieldstreet .

Després hi ha béns immobles. El nou coronavirus obre el mercat amb els prestataris desesperats per a finançament. Molts lloguers no es paguen als edificis d’oficines, centres comercials i blocs d’apartaments. Igual que els grans bancs, els inversors de Yieldstreet estarà ferit per les ofertes que van malament i haurien de ser més exigents.

Però ho seran? O se’ls tracta com a xucladors? Aquest és el repte de Yieldstreet.

El resultat final de My Yieldstreet Review

Els bancs i els corredors assumeixen grans riscos tot el temps. Tenen grans fons de diners per invertir. Si no assumeix algunes pèrdues del préstec, diu la dita, no arrisca prou.

Però els inversors no són bancs. Fins i tot agafar un tros del paquet d'algú pot representar una gran part del nostre capital. Suposem que si un banc o un corredor ha beneït un acord, és bo. Esperem la deguda diligència. Som clients.

Però la diligència té un cost. Si llocs com Yieldstreet paguen aquests costos, els diners han de provenir d’inversors o prestataris i no es reparteixen entre tants capitals com a Citibank.

Hi ha un preu per aconseguir el rendiment. Es diu risc. Assegureu-vos d’entendre-ho abans d’anar a Yieldstreet.

Dana Blankenhorn és periodista financer i tecnològic des del 1978. És l'autor del thriller ambiental Bridget O'Flynn i l’Ós , disponible a la botiga Amazon Kindle. F ollow a Twitter a @danablankenhorn . A partir d'aquest escrit, no posseïa accions en empreses mencionades en aquesta història.

Invertir mitjançant finançament col·lectiu de béns arrels i immobiliàries o la tokenització d’actius requereix un alt grau de tolerància al risc. Malgrat el que poden prometre les empreses individuals, sempre hi ha la possibilitat de perdre una part o la totalitat de la vostra inversió. Aquests riscos inclouen:

1) Major probabilitat de fracàs
2) Risc d’activitat fraudulenta
3) Manca de liquiditat
4) Desacceleracions econòmiques
5) Escassa educació dels inversors

Llegeix més: Riscos d'inversió privada